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我的 GitHub Sponsors 开通啦!

https://static.surmon.me/thumbnail/github-sponsors-stripe-improve.jpg

感觉明天就可以 Freelancer 了,破碗备好了,裤子上的洞也扯开了,狗都坐下了,就差您的一枚硬币了。

自从去年夏天 GitHub 发布的第一条新闻,我就开始关注 GitHub Sponsors 了,并于当时申请了加入候选列表,但在过去了半年的 0202 年,还是没有得到官方的半点消息回复。 于是在 0202 年第一礼拜的一顿猛如虎的操作后,我终于把 Sponsors 的东西搞完了,包括 “乞讨文案” 的编撰,你可以 点击这里 捐献您宝贵的一美刀!

GitHub Sponsors 是啥

对 GitHub 来说,Sponsors 是它的一个产品,这个产品的本质是一个弱交易平台,负责处理任何开发者的资金向开源开发者流入,更大的目的应该是希望激发开源世界的活力吧。 对我来说,Sponsors 是一个新功能(子平台),我可以比任何其他平台都更为方便、高效、高转化地收取到其他 “开发者” 捐赠给我的钱。

Sponsors 在 9012 年夏季(大概 6 月)面世,并推出 Beta 版本,任何 GitHub 用户都可以申请加入;至今为止,Sponsors 中途有过一次大的业务(技术)迭代,即:接入了 Stripe,使用户的认证、财务信息、KYC 信息被更加高效地处理(官方说最快五分钟就可以注册完),后面我会说这都是啥东西。

怎么申请

来这里: https://github.com/sponsors 点击 Join the waitlist,选邮箱、地区,提交。

以为完事了?没有,坑来了。

先了解一些事实:

  1. 美元是实际意义的国际货币,GitHub 是美国公司,(又恰巧)仅使用美元结算,所以理论上、事实上美元贸易更为成熟或银行、税务系统更西式的地区都会被优先支持,包括欧洲、日本、香港...等资本主义地区
  2. 所以你会看到 Sponsors (Stripe) 业务目前能支持的国家有三十多个,这三十多个国家地区绝大部分都是欧洲、北美、日本、香港... 不支持中国大陆
  3. 不支持中国,如何申请?
    1. GitHub 在中国开分公司,并与国内支付机构、银行合作,你就可以申请了,这件事 2 年内有很大可能会实现
    2. 使用其他被支持地区的银行账户
  4. 你要问了,哪来其他地区的银行账户啊?经过我前一个月办卡的调研,这是个很大很深的问题...

境外卡

调研结果信息量太大了,一个卡调研的 Note 字数比这篇文章还多,我就先放个图片吧...(图片 3M,我就先不放了...) 简单总结下,后续有疑问可以留言,我也可以另开一篇。

简单的概述:

我们口头指的 “境外卡” 往往指 “境外银行账户”,而不是一张所谓的 “互金公司” 开的 Debit Card。

银行账户

即传统的正式银行,最常见的账户包含:

  • 一个 Checking Account(支票账户),通常会附带一个 Debit card,相当于国内的普通银行卡
  • 一个 Savings Account(储蓄账户),相当于国内的活期存款账户(存折)
  • 其他的账户种类,各有各的不同...

两个账户都可以存钱取钱,不同的地方在于,Checking Account 就像我们的银行卡 + 网银,可以更方便地用于各种消费、放置零钱、转账等常用操作,存钱的话也有利息,但是极低,几乎可以忽略不计;而 Savings Account 几乎就是用来存钱的,支付宝不能绑、商场也不能刷、ATM 也取不了现,存活期利息也很低,死期的话勉强可以当个理财产品看待(国内外的存款利率都差不多低)。

境外银行一个很大的区别是,如果你开了账户,而里面没有钱,或钱很少不达到最低起存金额要求(如:10K HKD),那么每个月收你几十一百块之类的管理费... 在互联网时代,这笔管理费真像是鸡蛋上的苍蝇一般啊。

Debit Card(借记卡)

普通的 Debit Card 是很多小型的有结算证的公司都可以开的,但这些公司不是银行,往往都是些和银行、发卡商(如 Visa、MasterCard)合作的互联网金融公司,甚至 FinTech 都算不上;这类卡能充钱,能有限地 ATM 取钱,能消费,能远程申请、能 APP操作一切,但国际收汇款能力很弱,甚至为 0,香港少有的一家 Neat 便是这样的公司。 注意!这类卡仅仅是一张卡,并不是在某家银行为你开设的银行账户,你从不会拥有这张卡之外或与这张卡有关的任何银行账户。

Digital Bank(数字银行)

如果我们认为,一家持有银行牌照、资金受到监管和保障的商业公司可以被称之为银行的话,那么,5 年前开始世界的银行业就已进入数字化时代了,英国的 Monzo 持续成为网红级银行(实际还有很多家),美国有 Chime 这家湾区独角兽公司(银行)也是还有很多家,18 年德国的独角兽 N26 还拿到了腾讯的投资;而在香港,去年 香港金管局批的几家公司(小米、蚂蚁、腾讯、众安、中银、京东、渣打) 里, 众安银行 已经在 9012 年的 12 月上线了;从表面看,内地是有些落后的,微众银行和网商银行是看起来能和前者对标的数字产品,但西式生活环境中,信用卡才是最广泛的消费场景,所以换句话说,我们的 “数字银行” 其实就是支付宝(微信),我们的 “信用卡” 就是花呗白条,而 N26、Monzo 这些产品或多或少都会具备一定的 “理财”、“信用管理”能力,很明显能感觉到,“对整个世界的老百姓来说,便捷高效快速的理财、消费、金管能力就是刚需啊”。

另外,在我看来,Fintech 不再像以前的 “风口”,更像科技与智慧碰撞出的火花,它更像 Social Technology,是 Digital citizen 的表现,绝对是可期的未来。

上面说的这些 Digital Bank(除了内地地区的),除了无门店、无柜台、纯数字化之外和实体银行没有任何区别,从开户到消费、国际汇款但申请注销... 等一切操作都在 App 完成; 如果有境外卡的需求,Digital Bank 一定是绝对首选,但不好在目前整个世界的 Digital Bank 市场并不明朗,你很难发现哪家公司会是未来的 "HSBC",且每家都有很强的地域性,像把 Monzo 的卡办回国内毫无用途一样。

如果要在 Digital Bank 挑选一个最实用的,那么我会力推 Velo Bank ,一家专注华侨金管的美国银行,纯正的美卡账户,管理费很低,每月十刀,好像存1k+ USD$ 就不收钱了;我和这家银行没有任何推销关系,仅仅是在我体验了他们的业务流程、官网、App 和背景资质后,觉得唯二靠谱的银行,如果是港美股或国际收款业务,此卡和 App 都很好用。(要知道绝大部分传统银行的 APP 都烂得像黄金,大华中国还是用 flash 做的...)

最后总结如下(省略部分描述):

  • 如果你只需境内外转账,用 TransferWish ,实时汇率,附带几个虚拟账户,无汇差,高效,超快,最好的国际汇款工具
  • 如果只是想跨境收款,用 PingPong 或连连,随时提现为人民币,连连的体验很好,但资质不够成熟,“独立站”还需要审核(因为反洗钱政策非常严格,所以每一笔资金都要审核),这是我和两家公司的 PM 深度沟通后得出的结论
  • 如果你只是想激活 Stripe,用 PingPong 提供的虚拟账户就可以了,我目前就使用的此方式(稍后我介绍下 Stripe)
  • 如果只是想 GoogleAdSense 打钱,现在的 GA 已经支持中国地区业务了,直接打国内的银联卡就行,现在默认的借记卡都是支持多币种的,包括美元这种基本币种
  • 如果你真的有把钱转出境外并消费的需求,一个 Digital Bank 账户(卡)绝对够用了
  • 如果真的真的真的需要一张境外卡,那我只能帮你这些信息了:
    • 长期签证要签尼泊尔,便宜快速无门槛
    • 易博通可以伪造转接香港电话
    • 银行问你干啥的,你就说港美股投资
    • 尽量用护照,而不是大陆身份证

Stripe

都知道,Paypal 像支付宝,可以把一笔钱从你的账户转到另一个账户,Paypal 里的钱可以用来消费或提现;所以 Paypal 首先是钱包,Paypal 如果集成至你的产品,便为你提供了收款能力。 而 Stripe 就是和上面描述基本一致的 “收款工具”,且成为「 2019胡润全球独角兽榜 」排行第十的公司,Stripe 最大的不同在于其极其友好的 API,使任何人都可以更低成本地将支付能力接入自己的产品。

Stripe 旗下也有很多产品, Connect 便是其中一个,这款产品的能力是:非常方便快速地给你的系统接入全球支付/收款(包括 KYC/AML)的能力。像 GitHub 如果要做在线商店或 Sponsors 这种业务,最核心的就是对人的审核(KYC)及资金流的核验(AML),这两者需要对接银行、政府,其中成本对于任何一家全球公司而言都不菲,而通过 Stripe Connect 则可以轻易地完成这两件事,这也是 GitHub 选择 Stripe 的原因。

KYC(Know your customer)认识你的客户,是企业确认客户身份的程序,在各个公司或机关的华语名称不同,也称为了解你的客户、认识客户政策、客户身份审查、客户身份尽职调查等。此一词语也用在银行监管。“认识你的客户” 程序也适用在不同规模的公司,以确认其可能的客户、顾问或经销商符合反贿赂标准(anti-bribery compliant)。越来越多的银行、保险公司会要求客户提供具体的反腐败尽职调查资讯,以确认客户的诚实和正直。“认识你的客户” 程序目的是为了预防身份盗窃、金融诈骗、洗钱及恐怖主义融资,在全球都日益重要。

AML(anti-money laundering)反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量,调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别,对有关款项予以处置,对相关机构和人士予以惩罚,从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。

在正式开通 Stripe 之前,我错误地认为 Stripe 主站本身的账户与 GitHub Sponsors 是统一的,只需自行注册并激活 Stripe 而后与 GitHub Sponsors 绑定即可,事实上我是错的;GitHub Sponsors + Stripe 其实是与 Stripe Connect Express 这个产品的合作,我在主站注册的身份其实与 GitHub 作为客户的身份一致,都是 Stripe 的 Bussniess customer,所以其实整个流程中,我不需要额外做任何 Strpe 上的事,直到最后一步 GitHub Sponsors dashbord 后台会引导你进行简单的 KYC 验证。

Sponsors 注册流程

这个流程不需要你护照、身份证、手机号之外的任何资料。

  1. 注册 PingPong ,实名认证,并以独立站的形式申请 HKD & USD 的收款账户,没问题的话你将在后台收到来自香港和美国的银行账户信息
  2. 申请 GitHub Sponsors,一定要选择境外支持的地区,推荐 Hong Kong,等待通过(当然,我是焦急难耐后发邮件给他们,才给通过的...)
  3. 进入 GitHub Sponsors 后台,设置 Profile、Sponsors Tiers,开启账户的两步验证
  4. 同样在 GitHub Sponsors 后台,开始提交 Stripe Connect account 相关信息,主要需要:
    1. 银行账户:在 PingPong 获得的香港收款账户
    2. 香港(居住)地址:伪造(我用的上家老东家的香港公司地址)
    3. 手机号:先将前缀切换至 CN,然后用国内手机号验证即可
    4. 香港身份号:你的护照 ID
    5. 政府签发的 ID 证明(图片):选择 Passport,上传你的护照首页拍照或扫描件
    6. 以上方法也可用于激活 Stripe 主站,我已激活
  5. 还是在 GitHub Sponsors 后台,上面几步都做完后,你会看到 "Submit application to GitHub staff for approval" 这一步可以操作了,点击提交即可,大概 1 天就会通过(虽然我是强制控制台把 disabled 去掉提交的)。
  6. 接下来你就可以得到其他人的捐赠了,好像目前 GitHub 的官方奖励计划是:别人给你捐多少钱,GitHub 自己也给你捐多少钱,具体捐的比例,有待考证。

祝新年愉快!

Article created at   2020/1/7 AM  in category  code ,   3658  Views

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